Si Ud. adquirió un CDA de Triodos, le contamos los motivos por los que puede reclamar y cómo.
¿Qué son los CDA de Triodos Bank?
Los Certificados de Depósito de Acciones (CDA), son certificados nominativos emitidos por la Fundación para la Administración de Acciones de Triodos Bank, y representativos de acciones ordinarias de la entidad Triodos Bank. El emisor de estos CDA es esta Fundación, quien conserva los derechos de voto de las acciones subyacentes, mientras que los tenedores de estos CDA ostentan los derechos económicos de las acciones.
¿Cuáles son las principales características de los CDA ?
- Los CDA son productos de inversión complejos y no productos de ahorro, de ahí que se puedan catalogar como productos financieros con un nivel de riesgo 6/6
- La persona que ha invertido en CDA no está protegida ni garantizada a través del Fondo de Garantía de los Depósitos de España (FDG), ya que se trata de productos de inversión (no de ahorro)
- Los CDA no son canjeables en ningún caso por acciones y no tienen ningún plazo de vencimiento, por lo que son de carácter perpetúo en el tiempo
- Los CDA no son acciones, y por ello, no cotizan en bolsa. Al no cotizar en bolsa, el precio de los CDA se fija de manera interna por la entidad que los emite, y fuera de ese mercado interno carecen de valor
En definitiva, los CDA, son una especie de participaciones de una entidad financiera. La compra de estos CDA permite a la entidad financiera continuar con su misión, pero al no tratarse de un producto regulado por el FGD, al no tratarse de un producto de ahorro, sino de inversión, no se garantiza a los inversores la recuperación de su inversión inicial, además de que el precio del CDA no lo marca la ley de la oferta y demanda, sino que se fija de manera interna, al no cotizar en un mercado abierto.
¿Cuál es problema de los CDA de Triodos Bank en la actual situación?
Los CDA no cotizan en ninguna bolsa de valores ni tampoco existe un mercado publico similar para estos certificados. No obstante Triodos Bank venía facilitando las transacciones por el valor liquidativo (NAV) de los certificados. Esto implica que los CDA sólo se pueden comprar o vender en el mercado interno de CDA que gestiona el propio banco Triodos, sobre la base de que el precio de transmisión tiene que ser igual al valor patrimonial contable de la entidad.
Triodos Bank decidió pausar la compra venta de CDA ante la llegada del coronavirus y sus consecuencias económicas, que tuvo lugar en marzo de 2020. La propia web de Triodos Bank informa sobre la actual situación de los CDA en el siguiente enlace: https://www.triodos.es/es/inversion/certificados-deposito/informacion-para-titulares
Y este el problema de los CDA de Triodos, ya que el mercado interno de CDA que gestiona el banco está suspendido desde hace más de 2 años (desde marzo de 2020), aunque con una pequeña interrupción desde octubre de 2020 a enero de 2021 – en la que además la liquidez estuvo finalmente limitada a 1.000€ por persona y semana- y de hecho, actualmente ya ha quedado definitivamente cerrado y descartado como mercado donde poder acudir a obtener liquidez, porque, al parecer, había un mayor volumen de órdenes de venta de CDA que de compra, de modo que la entidad ha decidido unilateralmente que en el futuro (está previsto que en un período de entre 12 y 18 meses) los certificados de depósito coticen en un mercado regulado o plataforma multilateral de negociación (MTF).
Esta situación se está traducen en un perjuicio patrimonial importante para los tenedores de estos CDA:
- Por falta de liquidez. Es decir, los tenedores no pueden recuperar su dinero, porque ahora mismo no tienen ningún mercado donde acudir y vender sus títulos
- Por la pérdida patrimonial. Actualmente Triodos Bank ya ha efectuado una valoración teórica de estos títulos a la baja. En concreto la valoración teórica se realiza a 59 € el título, cuando los adquirientes lo hicieron en una horquilla que oscila, en su mayoría, entre los 71 € y los 84 €, es decir, que la entidad propone una corrección a la baja del valor en un – 30% respecto al valor más alto por el que se vendieron estos CDA. No obstante, es muy probable que si se pone en marcha el mercado externo de negociación multilateral, el precio es posible que sea aún más bajo. La propia web de Triodos ofrece información sobre la pérdida actual: https://www.triodos.es/es/inversion/certificados-deposito
Si eres una de las personas afectadas por la suspensión del mercado de compra venta de CDA de Triodos, debes saber que se han detectado determinados incumplimientos por parte de la entidad en cuanto a la forma de comercializar el producto.
- No se explicaron debidamente las complejidades y características del producto
- No se entregó a muchos de los afectados la documentación pertinente sobre la compra al haberla efectuado por teléfono y/o internet
No se realizó el test de conveniencia y/o idoneidad , que es obligatorio para este tipo de productos- Se incumplió la normativa de consumidores y normativa que regula los productos y mercados financieros.
- Los CDA se asemejan a Participaciones Preferentes, pero no lo son, y hubo una confusión en la denominación del producto
- Hubo una gran variación de las características del producto contratado y en la forma en la que se relacionaba con el mercado.
Si a los compradores de CDA de Triodos Bank se les hubiera explicado debidamente las complejidades y características del producto, con los riesgos asociados de posible falta de liquidez, y la forma en la que funciona la determinación de su precio, ¿habrían adquirido los certificados CDA de Triodos?
¿Qué pueden reclamar los afectados por los CDA de Triodos?
Ahora mismo, todas aquellas personas que compraron CDA no tienen posibilidad de recuperar en el mercado sus inversiones, que se han visto reducidas, además, en un 30% por el cambio de precio unilateral de Triodos.
Si eres una de las personas afectadas por la suspensión del mercado de compra venta de CDA de Triodos, y en tu caso se han producido incumplimientos por parte de la entidad en cuanto a la forma de comercializar el producto, se puede reclamar el importe invertido con sus intereses legales, descontando los rendimientos percibidos.
¿Cómo puedo reclamar si soy afectado por los CDA de Triodos Bank?
Para saber si su caso es viable, cumplimente el formulario de esta página, lo estudiaremos y le presentaremos presupuesto ajustado.
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